聚焦中國小微物流金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、變化及轉(zhuǎn)型方向，1月10日于2019零壹財經(jīng)新金融年會上，主辦方零壹財經(jīng)聯(lián)合輕易貸共同編寫的《小微物流金融發(fā)展與模式創(chuàng)新報告》（以下簡稱“小微物流金融報告”）正式發(fā)布，其中以行業(yè)代表性企業(yè)——輕易貸為典型例證，對其首倡的 “物流貸”進(jìn)行出系統(tǒng)性解讀，也為行業(yè)發(fā)展提供了參考借鑒。

資金成為小微物流企業(yè)最大的發(fā)展瓶頸

近年來，物流需求整體穩(wěn)中向好，而作為我國物流運(yùn)輸最主要方式之一的公路物流，在2017年整體貨運(yùn)量占比超過七成。與此同時，作為承載公路物流運(yùn)輸最主要的交通工具，卡車物流在汽運(yùn)物流市場的地位進(jìn)一步凸顯。

“小微物流金融報告”指出，物流行業(yè)碎片化、網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)造成超90%的物流企業(yè)均為中小企業(yè)；而運(yùn)營周期和結(jié)算周期的滯后性，讓資金成為這部分企業(yè)最大的發(fā)展瓶頸，主要表現(xiàn)在資金不足限制業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、貨主賬期拖長、墊資現(xiàn)象嚴(yán)重，以及運(yùn)營成本不斷攀升利潤空間進(jìn)一步壓縮等方面。

資料顯示，行業(yè)分散化、非標(biāo)準(zhǔn)化的特征讓多數(shù)小微物流企業(yè)發(fā)展面臨融資難題，僅2016年，我國物流企業(yè)的貸款融資需求就保守估計在人民幣三萬億元以上，而能被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的卻不到10%。其中的公路運(yùn)輸公司更因規(guī)模小、分散強(qiáng)等，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為其貸款比例更不足5%。

“互聯(lián)網(wǎng)+”助力小微物流金融大有可為

小微物流金融發(fā)展面臨許多現(xiàn)實困境。由于大量物流機(jī)構(gòu)以小微企業(yè)為主，具有額度小、用錢急、期限短等特點(diǎn)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)放貸流程和審核成本往往不適用于該類型企業(yè)；同時又因物流運(yùn)輸行業(yè)零散化、碎片化的信息和資金流動，直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在前期信貸審核和后期貸后管理上，難以進(jìn)行監(jiān)測、評判。此外，小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系等風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，也尚未真正建立。

那么，物流金融如何切入小微市場，零壹財經(jīng)與輕易貸出具的“小微物流金融報告”指出了關(guān)鍵要素。首先，場景化服務(wù)和足以把控小微市場資產(chǎn)質(zhì)量的信用體系是物流金融得以發(fā)展的核心資源，而所掌控的資本實力是決定其發(fā)展規(guī)模與運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠裢陚涞闹卮蟊匾獥l件。其次，物流金融業(yè)務(wù)涉及的主體多、模式多、且因流程復(fù)雜且不斷變化，這就導(dǎo)致切入小微市場需要極為強(qiáng)大的信息處理能力，并要通過互聯(lián)網(wǎng)屬性，以技術(shù)為物流業(yè)務(wù)的智能化賦能。

專家表示，在當(dāng)前的市場環(huán)境下，如何破解中小物流企業(yè)的融資難題、利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技助力企業(yè)風(fēng)控模型的構(gòu)建和融資能力的提升、搭建良性健康、可持續(xù)發(fā)展的物流金融生態(tài)信息交互平臺，儼然成為該領(lǐng)域參與主體熱切關(guān)注和亟待解決的問題。

輕易貸CEO李昂在零壹財經(jīng)新金融年會現(xiàn)場

輕易貸首倡小微物流金融解決方案

“小微物流金融報告”以小微物流金融解決方案服務(wù)平臺輕易貸為樣本，對其推出的 “物流貸”進(jìn)行了系統(tǒng)解讀。

“小微物流金融報告”認(rèn)為，輕易貸基于母公司開元金融24載卡車產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)經(jīng)驗，所提出的方案已從車主實際需求入手，業(yè)務(wù)更是植入了真實場景。從業(yè)務(wù)模式角度，輕易貸業(yè)務(wù)涵蓋卡車車主日常經(jīng)營的多個剛需環(huán)節(jié)，一處逾期處處受限，是否正常還款將影響日常經(jīng)營狀態(tài)，以產(chǎn)業(yè)鏈模式提升其違約成本，達(dá)到控制逾期、壞賬率目標(biāo)。從流程來看，輕易貸將貸前、貸中、貸后三個風(fēng)控環(huán)節(jié)細(xì)分為申請、授信、額度、借款、還款、違約、催收7大模塊，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系和公司多年的線下管理經(jīng)驗為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。

據(jù)了解，輕易貸以卡車購車分期為切入點(diǎn)進(jìn)行橫向和縱向業(yè)務(wù)拓展，投資產(chǎn)品分為輕盈、月盈、眾盈，三種產(chǎn)品分別對應(yīng)物流金融產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)布局。橫向，為滿足小微物流企業(yè)和物流上下游企業(yè)的借款推出輕盈業(yè)務(wù)；縱向，為滿足卡車車主購車后的金融需求而推出的月盈業(yè)務(wù)，能提供卡車車主購買加油卡或進(jìn)行維修保養(yǎng)時的消費(fèi)貸服務(wù)。同時，眾盈業(yè)務(wù)提供車主卡車購車分期等分期服務(wù)。

最新數(shù)據(jù)，繼承開元金融多年卡車物流行業(yè)的數(shù)據(jù)積累和金融操刀經(jīng)驗，輕易貸已實繳資本25億元人民幣，且成交額持續(xù)穩(wěn)步增長，截止1月10日，已達(dá)到900.69億元。

輕易貸CEO李昂坦言，未來輕易貸將延續(xù)優(yōu)勢，持續(xù)深耕卡車產(chǎn)業(yè)鏈，聚合客戶、接入場景、集成數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上所有鏈條基于真實場景的消費(fèi)提供金融服務(wù)，扶持小微實體發(fā)展，構(gòu)建小微物流金融新模式、新生態(tài)。