【編者按】作為社會經(jīng)濟的脈絡(luò)，供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，整合并優(yōu)化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間的溝通成本，又增加了金融機構(gòu)對小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性，提升整個供應(yīng)鏈的運作效率和價值。

文章轉(zhuǎn)載自公眾號萬聯(lián)網(wǎng)，原作者曹雪艷。

在經(jīng)濟下行的整體環(huán)境下，企業(yè)的融資難融資貴的問題愈發(fā)凸顯。可喜的是，供應(yīng)鏈金融作為緩解融資難題的重要抓手，已在新時代的感召下顯現(xiàn)出頗為旺盛的生命力。

近年來，隨著政策環(huán)境的不斷優(yōu)化，金融科技運用的逐漸成熟，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，通過跨界融合與協(xié)同發(fā)展，成為推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、破解中小企業(yè)融資難融資貴問題的重要抓手，各方主體紛紛開展相關(guān)業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融在不同領(lǐng)域、不同場景靈活應(yīng)用。

縱觀供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用由來已久，金融機構(gòu)則成為最早布局的主體之一。商業(yè)銀行是國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的主要資金提供方，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展前期，市場份額占據(jù)主導地位。目前，商業(yè)銀行普遍將供應(yīng)鏈金融作為重要戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)增長點，傾注了大量優(yōu)質(zhì)資源，業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極進展。

據(jù)萬聯(lián)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，工商銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行、浙商銀行等多家銀行均已在發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；與此同時，多家城商行，如南京銀行、貴陽銀行等也開始將供應(yīng)鏈金融作為重要業(yè)務(wù)予以推進。從大型國有銀行到股份制商業(yè)銀行，已紛紛搶食供應(yīng)鏈金融這塊誘人蛋糕。

剖析金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈金融的布局不難發(fā)現(xiàn)，大型國有銀行憑借核心企業(yè)資源優(yōu)勢，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升；股份制商業(yè)銀行積極布局供應(yīng)鏈金融，業(yè)務(wù)發(fā)展各具特色。與此同時，不同銀行在與不同類型的企業(yè)進行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作時，其創(chuàng)新方法與模式引起不少業(yè)內(nèi)人士的深入研究。

以平安銀行為例，作為國內(nèi)第一家以保險品牌命名的商業(yè)銀行，平安銀行的供應(yīng)鏈金融具有較為突出的特色。

近年來，除預付融資、現(xiàn)貨線上融資、核心企業(yè)協(xié)同等豐富的線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品外，平安銀行還通過與供應(yīng)鏈協(xié)同平臺合作推出商超供應(yīng)貸、與海關(guān)支付平臺合作推出貨代運費貸、與大型企業(yè)B2B平臺合作推出采購自由貸等多種形式的合作推出不同類型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正從傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了基于組織生態(tài)的供應(yīng)鏈金融，而這正是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢之一，即創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟。

未來，更多金融機構(gòu)開展的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將在更多領(lǐng)域各展神通，彰顯供應(yīng)鏈金融更靈活、更具生命力的特色。

如果說供應(yīng)鏈金融最初還是金融機構(gòu)的“游戲”，但隨著融資規(guī)模的不斷增大以及需求模式的不斷創(chuàng)新，越來越多的產(chǎn)業(yè)巨頭開始加入到供應(yīng)鏈金融的玩家行列，從而催生出新的供應(yīng)鏈金融模式和場景。

互聯(lián)網(wǎng)科技公司、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、物流公司、B2B電商、金融科技公司、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等對供應(yīng)鏈金融的布局在逐漸加深，不同類型的企業(yè)憑借各自的獨特優(yōu)勢，在各行各行走出了一條特色供金發(fā)展之路。

2019年12月，工程機械行業(yè)內(nèi)首個供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺——三一“金票”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺正式投入運營，該平臺由三一集團開發(fā)，“金票”平臺與三一的GSP供應(yīng)商管理系統(tǒng)、AP商務(wù)付款系統(tǒng)等實現(xiàn)了跨平臺、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享，將供應(yīng)鏈的付款、融資全流程搬到線上。供應(yīng)鏈金融在工程機械領(lǐng)域的應(yīng)用有了新的突破。

再看醫(yī)藥領(lǐng)域——中國最大的四家醫(yī)藥流通企業(yè)（國藥控股、華潤醫(yī)藥、上海醫(yī)藥、九州通醫(yī)藥）都進行了供應(yīng)鏈金融的布局。以國藥控股為例，其國控融資租賃的金融產(chǎn)品比較多元化，囊括了融資租賃、商業(yè)保理、產(chǎn)業(yè)運營等幾大板塊。

而化工行業(yè)對供應(yīng)鏈金融的布局也頗為亮眼。專注化工領(lǐng)域的供應(yīng)鏈服務(wù)十余年的伊斯特威爾打造了供應(yīng)鏈金融“聯(lián)盟鏈”，這種全新的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式是以核心企業(yè)（伊斯特威爾）的主體信用為依托，將金融機構(gòu)、伊斯特威爾、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等服務(wù)企業(yè)作為聯(lián)盟鏈接入節(jié)點，使業(yè)務(wù)全流程中涉及的所有數(shù)據(jù)上鏈，讓每一筆業(yè)務(wù)透明可見，鏈上實現(xiàn)供應(yīng)鏈商流、物流、信息流、資金流四流合一的信用閉環(huán)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”。

除金融、物流、科技等常見領(lǐng)域外，供應(yīng)鏈金融以獨特優(yōu)勢逐漸在零售、石化等領(lǐng)域“開枝散葉”，呈現(xiàn)不同層次、不同深度的發(fā)展。在由萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院發(fā)布的《中國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實踐白皮書（2019）》中，我們可以看到國網(wǎng)上海電力、筑集采、行云全球匯、華能大宗、江蘇跨境、特米醫(yī)療、找鉛網(wǎng)等23個來自各行各業(yè)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實踐案例——不難發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融就像一張充滿柔性的網(wǎng)，以輕盈的姿態(tài)附著于產(chǎn)業(yè)上，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金命脈保證了適宜的溫度，而這張網(wǎng)所適用的產(chǎn)業(yè)的廣度和深度，都令人驚嘆！